Ett par av mina läsare har efterfrågat att jag publicerar min portfölj på bloggen. På grund av att jag är lat när det kommer till "måsten att uppdatera" väljer jag att inte kontinuerligt publicera den - det skapar bara tvång till underhåll. Däremot delar jag gladeligen med mig någon gång ibland vid efterfrågan - inget är hemligt i ekorrhjulet ;-)
Så, här är min nuvarande portfölj:
Noterat:
Räntebärande medel:
På konto 24.171kr
Obligationer: Sandvik 120: 8.400kr
Fonder:
SKAGEN Global: 24.378kr
Swedbank Robur Indexfond Europa: 20.618kr
Aktier:
70 ASSA ABLOY B
55 Getinge B
21 Hennes & Mauritz B
100 Industrivärden C
70 Investor A
100 NCC B
76 SSAB B
150 TeliaSonera
Värde 61.264kr
Onoterat:
Lån: 160.000kr
Sparat för amortering: 41.317kr
Aktier: 150.000kr
Räntebärande 50.000kr
Värde: +81.317kr
Jag räknar bara den del av mitt onoterade innehav som jag hunnit "amortera" resten är bara innehav mot lån.
Sumering:
24.171 + 8.400 + 24.378 + 20.618 + 61.264 + 81.317= 220.140kr
Så, det var en inblick i hur det ser ut just nu.
Fråga gärna om ni vill veta mer!
TTFN
Markus
fredag 2 oktober 2009
Portföljen just nu
torsdag 7 maj 2009
Placering på penningmarknaden
Enligt min strategi ska minst 20% av mitt kapital ska alltid vara placerat på ränte-/penningmarknaden. Hos avanza fick jag nyligen ett erbjudande om att teckna mig för ett företagsobligationslån i Sandvik som jag tycker verkar intressant.
Bakgrunden är att Sandvik behöver låna pengar (ca 500.000.000 kr) och vill låna upp dessa på marknaden.
Lånet löper över 4år och är en sk nollkupongare. Detta innebär att jag köper 1 certifikat för 8150kr i år och om 4 år får jag tillbaka 10.000kr, motsvarande en årlig ränta på ca 5.25%.
Den avgift som tillkommer är 0,5% courtage på affären (motsvarande 40.75kr per certifikat).
Certifikaten kommer sedan handlas på OMX (om än säkerligen med låg likviditet) under hela löptiden.
Det är klart att det finns risker med detta som man inte har på ett vanligt sparkonto, å andra sidan får jag en överavkastning på ca 2% per år som kompensation för detta (enligt Finansportalen kan man i dagsläget spara till drygt 3% ränta på sparkonto)
De viktigaste riskerna som jag ser det är:
1. Bolagsrisk i Sandvik
Om Sandvik går i konkurs står jag högre upp på listan för att få igen pengarna än en aktieägare, men det finns ändå inga garantier.
Sandvik har kreditbetyget A- från Standard & Poors vilket innebär att Sandvik är av "Investment grade" och anses vara relativt tryggt.
2. Felsatsning
Om räntorna rusar och det över kommande 4-årsperioden har gått att placera pengarna på ett bankkonto som i snitt ger högre avkastning så har jag givetvis tagit en högre risk i onödan.
3. Likviditetsrisk på eftermarknaden
Skulle jag av någon anledning behöva pengarna under löptiden kan det vara svårt att få tag på en köpare till vettigt pris.
Jag bedömmer dock riskerna för att 1 eller 2 skulle inträffa som små och punkt 3 ser jag ingen anledning alls till i dagsläget.
Så, jag har anmält mitt intresse för att köpa 1 certifikat à 8150kr och ser fram emot att kunna "casha" ut 10.000 om 4 år.
TTFN
Markus
(För den som vill läsa mer om lånet finns en broschyr här. Jag tror att den ska vara tillgänglig även om man inte är inloggad på avanza)
fredag 27 februari 2009
Dra sitt strå till stacken
Familjen Ekorre hade en besiktningskvinna från Anticimex ute häromdagen för inspektion av familjens bo.
Det visar sig att det (tvivelaktigt) charmiga 70-talsbadrummet är så dåligt att det inte täcks av försäkringen mot fuktskador.
Så, nu måste vi renovera det och därmed dra vårt strå till stacken för att dra Sverige ut ur lågkonjunkturen.
Dags att plugga på om fuktspärrar, kakel och rotavdrag.
Pengarna? De 100.000 som vi beräknar att kalaset kommer gå på ar lånefinansierade såklart - allt enligt regering och riksbanks önskemål ;-)
Det ska bli riktigt skönt att få detta gjort, det badrummet har varit top 1 på listan ett bra tag, men fått vänta på grund av bröllop och andra stora projekt.
Men nu blir det alltså av.
TTFN
Markus
P.s. Jag börjar vara en riktig fena på likvidietsbudgetar, resultatbudgetar och balansbugetar, för att inte tala om T-konton. Affärsredovisning är faktiskt intressant! D.s.
torsdag 26 februari 2009
Studentrabatter
Nu när jag är student igen så är jag med i stuentkåren, vilket för övrigt snart inte är obligatoriskt längre.
Igår kom det ett så kallat Mecenatkort hem till mig. Det var något som inte fanns då jag pluggade sist, men det verkar vara ett trevligt kort späckat med rabatter.
Nu kan jag t.ex. handla billigare datorer från HP, köpa billigare linser via Lensway eller åka billigare hos SJ.
Den sista där har jag reflekterat lite över. Det vore snudd på oetiskt av mig att åka som student på mina affärsresor, men det skulle spara en slant åt företaget jag jobbar hos. Jag har inte läst villkoren för kortet, det kan vara att jag bara får utnyttja rabbaten för privat bruk.
Jag ska kika runt lite på om det är något som jag ska handla som jag kan få rabatt på :)
TTFN
Markus
fredag 16 januari 2009
Swedbank är ännu värre
Ni som brukar läsa min blogg känner till strulet om amorteringen på mitt lån hos SEB. Det är ännu inte helt avslutat, men idag ska det handla om konkurrenten Swedbank.
Jag har vid några tillfällen i livet valt att göra affärer med Swedbank, alla dessa gånger har det varit otroligt frustrerande och lika så idag när jag behövde kontakta dem.
När jag och min Fru träffades hade hon sina slantar hos Swedbank och när vi köpte bil (registrerad på henne) blev det enklast att även ha finansieringen via Swedbank. När vi var där och tecknade avtalet blev vi även erbjudna en försäkring som vi tecknade.
För någon månad sedan sålde vi bilen och innan pappersarbetet var klart han det dras pengar för ytterligare en månad försäkring - pengar som vi givetvis vill ha tillbaka.
Då det gått snart en månad sedan vi sålde bilen tänkte jag att jag skulle ringa och höra mig för var pengarna var.
Jag kikade på hemsidan för Swedbanks försäkringsbolag Tre kronor där försäkringen var tecknad.
När jag ringde det numret som verkade mest rimligt hamnade jag hos någon Kundombudsman som genast kopplade mig vidare till Folksam. Detta var det enda trevliga samtalet med någon Swedbankpersonal i den här härvan.
Folksam berättade att de bara hanterade skadereglering och inte kunde svara på frågor om pengar. Då ringde jag till Tre kronors egen skadeanmälan (!?) för att fråga vart man skulle vända sig. Kortfattat och små-snäsigt ("vilken-idiot-han-är-som-inte-känner-till-detta"-stilen) fick jag veta att det var lokala kontoret eller telefonbanken som hade hand om det. Då fick det bli lokal kontoret.
Där hamnade jag i en växel. Telefonisten hade gått Swedbanks interna charmkurs som jag känner igen från samtliga jag har talat med inom företaget. Den är kort men kraftfull:
"Inled varje menig med en suck"
Repliken blev således: *suck* Välkommen till Swedbank.
Efter att ha förklarat ärendet för växeln samt beskrivit min jakt efter rätt nummer och de 3 föregående samtal sa växeltelefonisten:
*suck* Jag får väl koppla in dig till kontoret.
Äntligen inne tänkte jag!
Där fick jag prata med en tjej som nog var A-student i Swedbanks charmkurs samt hade tagit flera extrakurser för hon gjorde verkligen allt man kunde förvänta sig för att få mig att känna mig jobbig, påfrestande, oviktig och okunnig. Framförallt störde jag henne.
Hon försökte slingra sig med att det var telefonbanken som skötte sådana ärenden, hon sa att hon visste inget om det osv. Hon kanske satt upptagen med facebook?
Till slut fick jag henne att säga:
*suck* Jag får väl ta ditt nummer då och se om någon kan ringa upp dig idag.
Jag frågade förstås om jag kunde förvänta mig ett samtal idag, men då fick jag veta att det visste hon inte. Det var inte säkert att någon hade tid idag, de har ju andra kunder (och facebook?).
På det här sättet har det varit varje gång jag har haft med Swedbank att göra. En gång var jag inne på kontoret efter att jag hade råkat tvätta min digipass och ville beställa en ny. Den gången slutade det med att jag tömde och avslutade alla mina konton på stående fot och gick rakt över gatan till konkurrenten. Den minen hos hon som betjänade mig kommer jag aldrig att glömma! Jag borde ha lärt mig redan då, men sedan dess har jag trampat i Swedbank-klaveret ytterligare ett par gånger.
Hur kan en av Sveriges storbanker överleva med så genomrutten service-känsla?
Även om det har varit snurrigt med SEB senaste turerna så har jag alltid möts av trevliga människor som engagerat sig i mitt ärende. Jag har inte behövt jaga med ljus och lykta efter rätt nummer och aldrig någonsin hört en suck.
På detta är SEB eoner mycket bättre!
Det var det.
TTFN
Markus
(Tro det eller ej, men jag fick samtal tillbaka idag med ett:
*suck* du kommer få XXX kronor tillbaka i slutet av månanden.
Då var jag så upprörd att jag totalöverreagerade när jag sa:
Tack så jättemycket för hjälpen John Doe, så skönt att du kunde hjälpa mig med detta så att jag slipper gå och fundera på det framöver. Tack!)
torsdag 8 januari 2009
Never ending story
.... suck... jag hoppades ju på att det förra inlägget skulle bli det sista om SEB-soppen, men inte då...
Eventuella nya läsare bör läsa:
Först dåligt och sen bra SEB och sedan fortsätta med
Cirkus SEB fortsätter och så
Sagan om SEB fortsätter :)
Pengarna som jag hade amorterat har dykt upp igen, med valutadatum 30/12 som sig bör. Amorteringen är således backad.
Tyvärr satte de in pengarna på lönekontot och inte på sparkontot...
Dessutom har de passat på att dra av upplupen ränta på lånet!
Nu börjar jag bli less.
Jag har betalt in 29195kr totalt och fick tillbaka 28.832,99kr på lönekontot = back 362,29kr.
Balansen på lånet är åter 60.000kr.
Inte nog med att de har tagit ränta på lånet som jag inte kunnat amortera på grund av en tabbe från dem, de har också satt tillbaka pengarna på ett konto som ger snudd på ingen ränta.
Riktigt fult tycker jag!
Jag ringde förstås telefonbanken på en gång, men den här gången hade h*n som svarade vett att inte lägga fingrarna i blöt utan min lokala kontakt på banken får ta tag i detta.
The plot thickens.
TTFN
Markus
Sagan om SEB fortsätter :)
Om du missat hur det hela började rekommenderar jag dig att läsa
Först dåligt och sen bra SEB och sedan fortsätta med
Cirkus SEB fortsätter innan du börjar med det här inlägget.
Idag lyckades jag och min handläggare på banken få tag på varandra så att vi kunde klara ut vad som egentligen hade hänt.
Det hela började tydligen med att det gjorts en förändring i SEBs system där annuitetslån numera är förvalt. Detta var nytt banktjänsteman och h*n missade det. En tabbe som kan hända vem som helst, inget ont om hennom.
Däremot verkar h*n på telefonsupporten som hävdade att man inte kunde amortera på annuitetslån ha fel. Det kan man tydligen visst.
Det var också vad h*n på internetsupporten hjälpte mig med, helt enligt mina önskemål.
När min lokala banktjänsteman kollade på mitt konto igår så såg allt frid och fröjd ut - pengarna var amorterade och allt stämde.
Idag däremot hade någon på någon form av back-office-funktion börjat att backa amorteringen, som var vad jag ville uppnå från början, eftersom telefonsupporten och jag kommit överens om att jag skulle ansöka om ett nytt lån (vilket ju var ett resultat av att det inte skulle gå att amortera på annuitetslånet).
Så, nu har mina 28.000kr kommit tillbaka på kontot och jag har fyllt i papprena för att ansöka om ett nytt lån med rak ammortering. Tids nog kommer jag väl att få amortera mina pengar igen.
Vilken otrolig soppa det blev av detta! :)
Detta blir förhoppnigsvis det sista inlägget på ämnet :)
TTFN
Markus
söndag 4 januari 2009
Sa du 5.75% inlåningsränta?
När man hör sådana siffror ska man bli fundersam.
Hur kommer det sig att en bank kan erbjuda 5.75% ränta (t.ex Nordax Finans) och en annan bara erbjuder 1.75% (t.ex. SEB)?
Min gissning är att svaret är enkelt:
Uppstickare som t.ex. Nordax Finans har svårare att få tag på likvida medel än SEB.
Härefter kallar jag banken med hög ränta för "uppstickaren" och banken med lån inlåningsränta för "storbanken" för att det inte ska missuppfattas att detta gäller bara Nordax Finans och SEB
Storbanken har högre kreditrating vilket innebär att de har lättare att låna på interbankmarknaden. Den räntesats som Storbanken lånar pengar till är antagligen ganska nära korta STIBOR T/N(fn 2.075%). Eftersom STIBOR rör sig lite upp och ner har Storbanken lagt sig något under på inlåningsräntan för att inte behöva ändra hela tiden.
Uppstickaren däremot har inte samma kreditvärdighet som Storbanken har. Om de skulle låna på interbankmarknaden skulle de antagligen behöva betala mer än 6% i ränta, alltså blir det billigare för dem att låna av allmänheten.
Jag utgår ifrån att mina antaganden ovan är korrekta (kommentera gärna om jag har fel) och gör analysen av det hela utifrån det.
Swetrot skriver på pratompengar.se attVarenda bank borde bli alldeles salig av lycka och kunna låna ut många miljoner för den räntan istället för till bolånekunder som får en ränta på 4% eller så. Men bankerna lånar inte ut till dem, och därmed bör du också fundera på varför du skall låna ut dina pengar till dem.
Givetvis har Swetrot en poäng här, däremot faller den lite på att han jämför han äpplen och päron:
När en bank lånar ut pengar till en annan finns inget som heter statlig insättnigsgaranti.
Om Uppstickaren skulle gå under och Storbanken har lånat ut 500.000kr till dem så är Storbanken 500.000kr fattigare. Det samma gäller inte om du eller jag skulle låna ut 500.000kr till Uppstickaren, våra pengar är garanterade av Svenska staten. Du eller jag skulle fortfarande äga 500.000kr.
Därmed inte sagt att det inte finns risker, vad jag säger är bara att riskerna inte är de samma.
Detta kan du råka ut för:
- Uppstickaren kan ställa in sina ränteutbetalnigar utan att gå i konkurs. Det lämmnar dig utan den ränta som du har rätt till.
- Uppstickaren kan också ställa in sina utbetalningar så att du inte kan ta ut dina pengar trots att uppstickaren inte betalar någon ränta på dem.
- Om uppstickaren går i konkurs har du rätt att få ut dina pengar (upp till 500.000kr), men det är en hel del pappersarbete som ska avklaras innan staten börjar betala ut pengar. Under den tiden detta tar kommer du inte att få någon ränta alls på dina pengar.
Alla tre punkerna ovan gäller givetvis för samtliga banker, även Storbanken. Men, det är inte lika troligt att Storbanken kommer gå omkull.
Innan jag börjar skyffla över mycket pengar till någon av uppstickarna skulle jag vilja se årsbokslutet för 2008. Hur gick det egentligen för dem?
T.ex. Nordax Finans har den goda smaken att presentera bokslut här på sin hemsida.
Kommentera friskt, jag antar att det är fler än jag som har tankar kring detta ;-)
TTFN
Markus
lördag 3 januari 2009
Att amortera eller inte...
Lånet som jag tog tidigare i höstas består av 2 delar. Den större av dem (på 160.000kr) har en låg ränta på 4,025%. Lånet är amorteringsfritt så jag kan låta bli att amortera om jag vill.
För tillfället erbjuder Nordax Finans en sparränta på 5.75% (insättningsgarantin gäller). Det gör att jag kan få nästan 1.75% överavkastning på mina pengar jämfört med att amortera dem.
Eller:
Om jag hade 160.000kr hos Nordax Finans skulle scenariot se ut som:
Räntekostnader
160.000 * 4.025% = 6440kr/år
Ränteintäkter
160.000 * 5.75% = 9200kr/år.
Om jag kan skattereglerna rätt ger detta upphov till inkomst av kapital på 2760kr som jag måste skatta för. Kvar får jag 1932kr/år bara genom att inte amortera.
Så fort jag inte kan få tag på ett sparkonto med högre ränta än lånet är det ju bara att amortera hela beloppet! Synd att jag inte kan låna upp mer pengar med samma villkor :)
Så får det bli! Iväg med en ansökan omedelbums!
En tanke:
Du som har utrymme på era bolån och en ränta under 5.75%, varför inte låna upp 500.000kr (maxa insättnigsgarantin) eller hur mycket du får plats med i lånet och sätta in de pengarna hos Nordax Finans?
Säg att du har 3.5% ränta på bolånet nu, följande gäller då för dig:
Räntekostnader:
500.000 * 3.5% = 17500kr
Ränteintäkter:
500.000 * 5.75% = 28750kr
Du skulle alltså får 11.250kr (7875kr efter skatt) mer över i kassan per år. Eller drygt 650kr/månad efter skatt.
Tänkvärt? Felräknat?
TTFN
Markus
onsdag 31 december 2008
Bokslut 2008
Så var det slut, det värsta börsåret i Svensk historia tillika det första helåret jag varit intresserad av finansmarknaden. Det gäller ju att välja sin tidpunkt :)
På något sätt ska jag summera detta, jag börjar med att följa upp på vad jag skrev om framtiden vid förra bokslutet:
Framtiden
Jag är inte helt klar över hur jag ska göra under nästa år, men en sak är säker: Nästa år ska jag upp över 0%-gränsen.
Mitt mål ligger på att slå åtminstone OMX-index och det tror jag kommer gå upp 5-10% nästa år, alltså tillräckligt för att ta mig över 0%.
Jag kommer plugga ännu mer om hur man handskas med börsen för att sedan sätta upp ett regelverk och klara mål med mina investeringar. Lite som en affärsplan. Jag behöver ha tydliga regler för när jag ska sälja, varför jag ska köpa osv så att det inte blir så mycket känslor utan mer rationella affärer.
Vad gäller sparandet tänker jag hålla fast vid modellen som finns i första inlägget i bloggen.
Över 0%-gränsen kom jag inte, men det var väl inte realistiskt att göra heller. Detta mål satte jag ju med utgångspunkt i att börsen skulle gå upp 5-10% under 2008, den gick istället ner med -42%. Däremot har jag absolut slagit OMX-index. Min portfölj har minskat med 22.78% under året. Förutom det har jag en tydlig placeringsstrategi och jag har absolut läst böcker om börsen, ca 8-10 stycken. Modellen från första inlägget kom på skam när jag slutade röka, förutom det har jag sparat mycket mer än jag hade hoppats på att kunna göra.
Året i siffror:
Totalt sparat: 123.773kr
Total avkastning: -33.500kr (-22.78%)
Nuvarande förmögenhet: 90 273kr
Bästa innehav (vid årets slut): Kungsleden, +33.14%
Sämsta innehav (vid årets slut): SSAB, -50,29%
Fördelning:
Likvida: 20,75%
Fonder: 18,34%
Aktier: 60,91%
Botten:
I kronor, totalt: 26 november, -39 984kr
I procent, totalt: 28 oktober, -34,42%
Toppen:
I kronor, totalt: 1 januari, -942kr
I procent totalt: 19 maj, -2,40%
Året i grafer (klicka för större bild)
Först ut kommer grafen som visar utvecklingen jämfört med antalet slantar jag har sparat. Här kan man tydlig se när finanskrisen blev akut, innan dess var det ganska bra korrelation mellan sparade pengar och investerat värde.
Nästa graf visar hur värdet på min portfölj förändrats procentuellt, med lite högre upplösning än ovanstående graf som bara visar månadssluten. Upphämtningen mot slutet av året har jag till stor del Kungsleden att tacka för.
Den sista grafen jag laddar upp visar fördelningen mellan aktier/likvida och fonder. Egentligen samma sak som finns beskrivet ovanför i siffror.
FramtidenInför nästa år har jag höjt ribban rejält, +20% på sparmålet till 120.000kr, vilket gör att jag ytterligare måste finslipa min ekonomi. Huvudfokus under 2009 kommer ligga på att amortera bort lånet jag tog tidigare i år på 200.000kr (för tillfället 173.014kr kvar). Förhoppningsvis har jag fått ner det under 100.000kr vid årets slut.
De aktier och fonder jag redan har kommer förvaltas enligt min placeringsfilosofi.
Jag kommer fortsätta att hålla mig rökfri framöver, nu är det snart ett helt år sedan jag rökte senast.
Ett annat mål är att komma ner till en matchvikt på ca 82kg. Under året har jag gått upp från ca 82 till att toppa runt 89 när det varit som värst. Mycket av vikten har tillkommit på grund av osunda nya vanor jag lade mig till med när jag slutade röka.
Karriärsmässigt har jag inga andra planer än att vara kvar där jag är och bli en riktigt bra chef för mina medarbetare.
Ja, tack och hej 2008. Välkommen 2009!
TTFN
Markus
tisdag 30 december 2008
Först dåligt och sen bra SEB
Jag lånade nyligen 60.000kr hos SEB, en summa som jag vid besöket klart och tydligt kommunicerade att jag tänkte amortera bort så fort det bara går.
Jag hade ett bra förhandlingsläge och lyckades pressa ner räntan till 5.25%, vilket får anses som bra för ett lån helt utan säkerhet.
Den 23:e skickade jag ett meddelande på internetbanken och bad dem amortera 28.000kr på det lånet omgående.
Idag hade fortfarande inte något hänt så jag ringde upp telefonsupporten och bad dem att göra amorteringen. Det visade sig att SEBs "mailkorgs-medarbetare" hade 2500 mail i backloggen. Jag antar att många gör bankärenden över jul och att det är lite personalbrist på kontoren :-)
Dessvärre fick jag veta att vad jag tecknat var ett annuitetslån och att det inte gick att amortera på det som på vanliga lån. Av någon anledning hade säljaren på SEB, trots att jag vid flertalet tillfällen påpekade att jag tänkte amortera snabbt, lagt upp lånet på ett sätt som förhindrade just amortering.
När jag påpekade detta för säljaren på telefonsupporten sa h*n bara "du har ju skrivit under papprena..." osv. Jag sa att jag är fullt medveten om att jag har skrivt på papprena. Däremot var jag inte medveten om att man var tvungen att ta med sig en finansiell rådgivare när man gick till banken för att slippa bli pålurad produkter som inte var det man hade bett om att få.
(jag är själv ganska nöjd över den formuleringen :P )
Vad de kunde göra var att använda de 28.000 kronorna till att betala kommande ammorteringar. Yeah, right. Jag vill amortera nu, annars får jag ju betala ränteskillnaden mellan mitt sparkonto och lånet i onödan. Som svar fick jag veta att det var så det var, det gick inte att lägga om utan jag skulle få ansöka om ett nytt lån.
Då jag bad säljaren på kundsupport att skicka ut handlingarna för ett nytt lån svarade h*n att "då måste jag ju ställa alla frågor och ta en ny kreditupplysning" (lite väl lojt och ointresserat).
Jag svarade att det går så bra så, jag har tid (lite väl hurtigt och engagerat).
När vi började närma oss slutet på utfrågandet strulade det med säljarens dator och h*n bad att få återkomma. Det visade sig när jag frågade om räntenivån att säljaren på eget initiativ försökt lägga samma ränta men att h*n inte hade befogenheterna att göra det, det var det som var strulet. Det tyckte jag var snyggt i alla fall, att jag skulle slippa förhandla om räntan, för jag är inte i samma förhandlingsläge längre.
För tillfället väntar jag medan säljaren pratar med sin coach som förhoppningsvis har högre befogenheter.
Förhoppningsvis kan jag amortera beloppet någon gång under nästa vecka istället.
Jag vet inte vad som gick fel från början, det kan ha varit bara ett felklick i säljstödsapplikationen som gjorde att det blev annuitetslån, men det är otroligt frustrerande.
På det stora hela är jag väldigt nöjd med den support jag får av SEB när jag behöver dem oavsett om det är på kontoret, hos internetbank-mailen eller via telefonbanken.
Säljaren jag pratade med på telefonen har givetvis inte gjort felet från början, men tyvärr får även h*n en släng av det hela.
Sådär, nu har jag fått skriva av mig. Jag är kund och det ska inte bankerna glömma!
TTFN
Markus
måndag 8 december 2008
Nya räntor från 10/12
Som förmodligen alla läsare av min blogg redan vet sänkte riksbanken räntan med otroliga 1.75% förra veckan. SEB som vid förra sänkningen inte gjorde några större justeringar av sina räntor tog till stora vinkelslipen och kapade sin rörliga bolåneränta med samma 1.75%.
Vi har inte hela vårt lån rörligt, men en del av det. Totalt kommer det göra en skillnad på ca 900kr per månad för oss. Ett väldigt välkommet tillskott i vår gemensamma ekonomi.
Jag kommer avvakta ett tag till, men om de längre lånen (med löptider på runt 5 år) drar sig ner mot 4% tror jag att det kan vara läge att binda upp lånen. Jag tror inte att vi kommer se så låga räntor som vi har nu de kommande åren.
Vad tror ni om räntorna framöver? Är 4% billigt på 5 års sikt? Hur resonerar din familj?
Jag vet att "det är alltid billigast att ha allt rörligt", men det handlar ju lite om hur gott man sover om natten också. Det är en sak att investera sparkapital som man inte behöver allt för snart i aktier och en sak hur man lägger upp sin privatekonomi.
TTFN
Markus
An offer i cannot resist
Jag har fått ett spännande erbjudande, dessvärre är det hemligt så jag kan inte berätta så mycket för er.
Vad jag kan säga är att det handlar om en investering av 200.000kr som löper över ca 4 år.
Eftersom jag inte har 200.000kr att lägga upp på ett bräde har jag bestämt mig för att låna upp delar av den summan. Målen för kommande år blir således att amortera så mycket som möjligt, mer om det när jag skriver om mina mål för 2009.
Jag kommer använda mina likvida medel, men inte sälja av varesig aktier eller fonder så lånet kommer vara på ca 175.000kr när det hela drar igång.
Jag antar att de flesta av er tänker: "Har han verkligen tänkt igenom detta?" och svaret är "Ja, det har jag". Mer kan jag liksom inte säga.
Hur som. Detta inlägg blir det enda jag skriver om denna investering, i framtiden kommer jag bara skriva om "lånet".
TTFN
Markus
tisdag 22 april 2008
Aktieköp och tandhygienisten
Idag på morgonen var jag hos tandhygienisten.
Det var en obehaglig men välbehövlig upplevelse. Jag har så mycket tandsten att hon bara hann med underkäken på den timmen hade bokat idag. Tydligen har jag en inflammation i tandköttet också.
560kr var ju bara att drömma om. 750kr den här gången (inklusive medicin) samt 2 ytterligare besök.
Det börjar urarta till en otäck historia det här med tandvården. Men jag har ju å andra sidan "sparat" minst 500kr per år * 8 på att inte gå till tandläkaren. Fortfarande på plus.
Efter tandläkaren gick jag förbi min bank och satte in pengarna från båtförsäljningen.
Väl på jobbet loggade jag in på internetbanken och förde över pengarna till aktiespar.se
Sen gick jag snabbt igenom listan från i söndags. Alla aktier på listan på plus för dagen just då. Hade hoppats på att kunna fånga en liten dipp hos någon av dem...
Hur som så la jag köporder på Ratos och Meda idag. Båda gick igenom och är nu en del av min portfölj.
Ratos slutade något över min köpkurs på 198kr medan Meda slutade något under de 69.25 som jag köpte för.
Nu består min portfölj av SKF, NCC, Meda, Ratos, H&M och Tele2.
Känns som att det börjar likna något.
Förhoppningsvis blir det 2-3 aktier till när lönen kommer!
Ha en trevlig kväll!
TTFN
Markus
måndag 21 april 2008
Båten såld
Idag gick affären på båten igenom. Det var inget snack och inget sistaminuten-prutande. Han hämtade båten och betalade för sig.
Skönt.
Båtförsäljningen innebär 8.500 färska kronor rakt in i spardjungeln där de försvinner för alltid :)
Jag har inte bestämt mig ännu vilka aktier jag ska köpa för dem, men det blir nog åtminstone en från listan i förra inlägget.
Det kändes bra att kurserna sjönk lite idag och förhoppningsvis sjunker de lite till imorgon så att jag kan handla billiga kvalitetsaktier!
Idag ringde tandläkaren och berättade de hade fått ett återbud och frågade om jag kunde ta den tiden. 08.20 imorgon bitti bär det av, 560kr kommer det kosta. Totalt efter detta besök har tandvården kostat mig 2200kr i år. I maj har jag ytterligare en tid bokad, *pust o stånk*.
Ni får ha en riktigt trevlig kväll!
TTFN
Markus
söndag 13 april 2008
3 månader som rökfri rökare!
Igår var det på dagen 3 månader sedan jag rökte senast.
Jag kan bara inte fatta hur bra det här har gått för mig. Visst är jag fortfarande röksugen, ibland till och med riktigt förbannat röksugen, men jag har aldrig en tanke på att ta en cigarett.
Jag tycker att vissa rökare luktar gott när man går förbi dem och andra stinker. Jag tror att det har att göra med vilka som röker inne hemma och inte. Det luktar gott om dem som inte röker inne därhemma.
Samtidigt som det är skönt att inte röka längre är det riktigt gött att se pengarna som trillar in i SEB Cancerfond. Hittills har jag satt in 2000kr där, och när det blir lön nu kommer ytterligare en tusenlapp att gå dit.
I torsdags var jag hos tandläkaren och lagade det av mina hål som var mest akut. Om jag hade väntat tills i sommar efter att högkostnadsskyddet trätt in så hade jag fått rotfylla - vilket inte kändes som ett alternativ.
Det gick otroligt bra att borra faktiskt. Jag fick bedövningen 30 minuter innan han började borra vilket gjorde att den hann verka ordentligt (Jag fick dubbel dos också). Visst var det obehagligt, men den panikkänsla som jag haft tidigare dök aldrig upp.
Tyvärr kostade det 1070kr att laga hålet, men det kan ju inte hjälpas.
Jag kommer inte vänta tills högkostnadsskyddet träder i kraft med resterande behandling, det handlar om ett par hundralappar som jag kan spara på det. Bättre då att bara få det gjort och ur världen. Att minska ångesten och tiden man ska gå och oroa sig har helt klart ett värde i det här. Ett ganska högt värde till på köpet.
Jag har varit lite osäker på mitt köp av Tele2. Hittills har utvecklingen inte varit något att anmärka på, men köpet gick lite snabbt kan jag tycka. Hade jag verkligen gjort läxan? Så snubblade jag som en händelse över den här artikeln på di.se. Där lyfts Tele2 fram som ett av bolagen som kommer öka sin vinst till skillnad mot många andra stora lirare. Å andra sidan var ju vinsten från Q1 2007 inte något man skryter om för barnbarnen direkt. Men lyckas de öka vinsten med 1332.4% (etttusentrehundratrettiotvåkommafyra!), vilket analytikerna tror, så tycker jag att de gjort stordåd.
Ska man vara tråkig så "är detta redan inprisat", men levererar de enligt detta borde kursen sticka en hel del. Vi får se, rapporten kommer 23:e april.
Imorgon 10-12 ska på andra intervju hos företaget som jag var på första intervju för förra fredagen. Det ska bli spännande att se hur det går. De verkar väldigt intressanta.
Vilken risk-premie (i %) hade du satt på din lön för att byta bort 5-årig trygg anställning där du är uppskattad mot en nyanställning i ett konsultföretag med lågkonjunkturen runt hörnet?
Nu ska jag ta en kopp kaffe till och sen njuta av det härliga vårvädret!
Sköt om er kära läsare!
TTFN
Markus
tisdag 8 april 2008
För mycket månad kvar i slutet av pengarna...
April har inte börjat så bra ekonomiskt sätt. Allt annat har blomstrat, men inte ekonomin :)
Efter mitt tandläkarbesök (560kr) unnade jag mig ju ett guitar hero (699kr).
När vi var i Stockholm och hälsade på vänner för drygt en vecka sedan köpte jag skor (400kr) samt tröja och underkläder (200kr).
Utöver det har jag bjudit min fästmö på lunch (160kr) och ätit ute själv ett par gånger när jag varit i Malmö.
Det gör att av de 3000kr som jag har att leva på är det mindre än 1000kr kvar.
På torsdag ska jag till tandläkaren och laga ett hål (870kr) och därmed är alltså pengarna slut för april.
Jag har bestämt mig för att finansiera tandläkarbesöken från mitt "Spenderarspar". Där finns lagom mycket pengar för att täcka de kostnaderna. Med den kapitalinjektionen (buzzword? ;-)) borde jag klara mig fint.
Jag ser inte heller hur jag ska lösa det på något annat sätt.
Kanske skulle jag låtit bli guitar hero och kläder, men man måste ju leva också!
Så får det bli.
Harmonin återställd :)
Igår var det premiär-ätande i "nya" uterummet. Svärmor var förbi och vi käkade mackor och drack té.
Supernajs!
Efter det passade LHC på att läxa upp HV71 med 6-4 i en väldigt spännande första finalmatch vilket ytterligare bidrog till en bra dag.
Sen var det 100 höjdare och jag har faktiskt träffat en av lirarna som var med! Den där bushmannen vid Fishermans Wharf i San Francisco Cal.
Coolt va?
Helt klart en bra dag igår!
TTFN
Markus
onsdag 26 mars 2008
Tandläkaren
Vettskrämd, svårtalad och svettig tog jag mig dit i morse. Min fästmö var ett helt fantastiskt stöd och följde med mig och satt med mig i väntrummet tills dess att jag fick komma in.
Mottagningen var faktiskt jättefin och det kändes nästan hemtrevligt där. Jag har nästan bara varit hos folktanvården tidigare och den institutionella känslan där kan ju få vem som helst vettskrämd! Här däremot fick man låna tofflor, fåtöljerna var mysiga och hela känslan var trevlig.
Även om jag tyckte det var väldigt obehagligt så gick på det stora hela över förväntningarna, jag trodde att jag skulle tycka att det var värre än det var.
Jag förklarade också att jag är resistent (eller mindre känslig för) bedövning än andra och det var inget problem att komma tidigare till nästa behandling och få injektionen 20 minuter i förväg. SKÖNT!
Så till domen:
- Mina tänder är hårt ansatta av tandsten och behöver göras rena.
- Jag har 4-6 hål som måste lagas.
- Jag har 0-2 tänder som måste dras ut, beroende på hur många hål som ska lagas
- Ett av hålen börjar närma sig gränsen till att behöva rotfyllas och måste åtgärdas omgående.
Han förstod det, men framhärdade att vi verkligen behöver fixa den tand som är på väg mot att behöva rotfyllas. Det gick jag med på.
Så, torsdagen den 10/4 ska jag laga ett av hålen. Resten tar vi efter 1/7.
Tandläkaren sa att det mesta med högkostandsskyddet var klart, men att det fortfarande saknades beslut så det är inte säkert att det blir så som föreslagits. Vi får väl se.
Ni som följer bloggen vet att jag nu har gjort mig förtjänt av ett Guitarr Hero till min Playstation 2. Men... Jag var faktiskt så fräck att jag gick och köpte det under min påskledighet eftersom jag kände att jag hade mer glädje av det medan jag var ledig. Men nu är jag i alla fall värd det också :)
Pengar var det också:
Besöket idag: 560kr
Preliminär kostnad för besöket 10/4: 870kr
Guitarr Hero: 699kr
Kanske inte borde räkna med Guitarr Hero... Får fundera på det... Jag hade nog inte fått igenom det som en kostnad för högkostnadsskyddet sen hur som helst... Och då kanske jag inte borde räkna med det...
I kväll ska jag skriva lite om deklarationen... Det ser ut att bli riktigt skoj att deklarera i år :)
TTFN
Markus
onsdag 5 mars 2008
Högkostnadsskydd för tandvård
på ett högkostnadsskydd för tandvård. Jag har nog läst om det tidigare
med det har fallit i glömska.
Jag började med att uppdatera mitt tidigare inlägg, men det blev så mycket att det får ett alldeles eget inlägg istället.
Jag hittade denna bra sammanfattning på regeringen.se
(Jag har (eller hade) en läsare som blir arg om jag kopierar information från andra sidor, så jag ber om ursäkt för att jag gjort det redan från början)
Sammanfattning
Utredningens uppdrag är att
föreslå ett nytt tandvårdsstöd för vuxna. I slutbetänkandet lämnas förslag om de tre delarna i det nya stödet: en tandvårdscheck, ett skydd mot höga kostnader och stöd till abonnemangstandvård. Tandvårdschecken föreslås vara 300 kronor vartannat år till personer 30-74 år och 600 kronor vartannat år till personer 20-29 år respektive 75 år och äldre. I skyddet mot höga kostnader lämnas ersättning med 50 procent för kostnader, baserade på s.k. referenspriser, mellan 3 000 och 15 000 kronor och med 85 procent för kostnader över 15 000 kronor. Tandvårdsstödet föreslås träda i kraft den 1 juli 2008. Utredningen lämnar även ett flertal förslag som syftar till att utveckla den statliga styrningen av tandvården, utveckla tandvårdsmarknadens funktionssätt samt stärka patientens ställning.
Sveriges Radio (2007)
Dagens nyheter (2008)
Statens offentliga utredningar (2007)
Prisjämförelser hos försäkringskassan
Det verkar alltså som att det bara är att bita ihop (ha, ha) tills efter 1:a juli, sen blir det billigare. Inte så konstigt att det var ganska lätt att få en tid hos tandläkaren just nu då :)
Undersökningen kommer jag ändå att gå till, det handlar ju inte om några jättesummor och sen har jag gott om tid att hitta bra och billig tandvård för själva behandlingen.
Blogged with Flock
fredag 25 januari 2008
Att leva på 4000kr/mån
I inlägget Introduktion skrev jag att "Nu är trixet bara att lära sig att leva på 4000kr/månad"...
Detta är precis vad jag gjort den här månaden. Jag hade 4000kr att klara mig på. Nu är det en vecka kvar innan lön och jag kan sammanställa de de inköp jag kommer ihåg som:
- Julklappar 600kr (jag var tidigt ute i år så det var bara slutklämmen som togs från den här lönen)
- Nikotinplåster: 400kr
- Bio: 200kr
- Mat i tjäseresor: 880kr (Som jag får tillbaka med MYCKET ränta, traktamentet blir ca 4000kr)
- Öl Nyår: 300kr
- Rich dad poor dad: 90 kr
- Snabbmatsmys: 120 kr
- Bussturer: 90kr
Jag tycker inte att jag har snålat den här månaden. Det enda jag gjort för att inte göra av med pengar är att har haft matlådor med oss till jobbet varje dag. Detta sparar åtminstone 1200kr/mån från "mina pengar" iom att maten som lagas hemma betalas av gemensamma pengarna.
Jag har i och för sig inte köpt några kläder heller, det kommer jag behöva göra nästa månad.
Det jag har lagt pengarna på är snudd på bara extrautgifter
- Julklappar, 1 gång per år ska täckas av "Spenderarspar"
- Nikotinplåter, Snart friiiii :D
- Mat tjänsteresor, snarare en investering.
- Öl Nyår, jag dricker öl för max 40-50kr/månad i vanliga fall :)
Ta det nu inte som att jag tycker det var slösaktigt att gå på bio och ätit pizza, att jag grämer mig över de försvunna slantarna, så är det inte.
Jag har helt enkelt inte känt att jag har behövt köpa något mer, jag har inte haft någon längtan efter småsaker...
Vad gäller dyrare prylar så tycker jag även där att jag har allt jag behöver för tillfället.
Så, egentligen klarar jag mig på 1000kr/månad för mina egna omkostnader. Wierd! Jag som trodde att jag inte kunde leva på 4000...
Då ska jag bara fundera över vad jag ska göra med dessa 3000kr/månad? Spara?
Jag tror inte att alla månader kommer bli lika billiga, nästa månad behöver jag nya t.ex. jeans vilket kostar runt 1000kr...
Jag kommer inte att gå ifrån upplägget i Introduktion, jag tycker det är ett bra upplägg som ger utrymme att leva samtidigt som jag sparar.
Blir det däremot något över i slutet på månaden (som denna) så ska det givetvis sparas! :)
Blogged with Flock
Inlägg
