söndag 28 september 2008

Riskprofiler

Idag när jag satt och klickade runt på nätet hittade jag 3 olika formulär för beräkning av ens riskprofil. Man svarar på ca 10 frågor och vips så får man veta vilken riskprofil man har.
Jag ser mig själv som någonstans i mitten på riskskalan (om man tänker på den som nedan)
Likvider
Penningmarknadfonder
Blandfonder
Aktiefonder
Aktier
Belånad aktieportfölj
Warranter och derivat

Givetvis blir detta väldigt generellt, det finns säkerligen de som kan få en warrant-portfölj med ganska låg risk genom att på ett smart sätt kombinera och bygga upp sin portfölj.

Hur som. Samtliga tre "kalkulatorerna" placerade mig i mitten eller strax förbi mitten vilket gör att jag verkar vara medveten om vilken riskprofil jag har.

JPMorgan föreslog faktiskt en portfölj som är ganska lik den jag har vilket jag tyckte var väldigt intressant och skoj!

Om någon annan är intresserad av att klicka i och undersöka sin riskprofil så är länkarna
(på engelska)
Allegacy Investment Group Risk Tolerance Calculator
JP Morgan Asset Allocation Profiler
Yahoo Finance Risk Tolerance Calculator

Intressant :)

TTFN
Markus

Blogged with the Flock Browser

torsdag 25 september 2008

Sparande September

Den här månaden fick jag ut lite extra slantar iom att jag hade semester förra månaden. Det gör att jag överträffar målet med nästan 2000kr. Totalt den här månaden kommer jag spara 9532kr varav 8532 redovisas här. De andra 1000kr är IPS.

Kurserna har gått upp och ner och min fördelning av tillgångar behöver justeras.
Jag vill ju ha minst 20% fonder, minst 20% likvider samt max 60% aktier.

Såhär kommer slantarna att delas upp den här månaden:
2500kr Likvider
1000kr SEB Cancerfond
500kr SEB Österupa
500kr SEB Choice Emerging Marketsfond
500kr SEB Choice Asienfond ex japan
3532kr Läggs till kapitalet att köpa aktier för.

Som ni ser köper jag fortfarande SEB Cancerfond, det beror på att jag fortfarande inte har fått för mig att börja röka igen. Jag är fortfarande väldigt röksugen stundtals, men jag har ändå inte rökt ett bloss. Så kommer det att förbli. Det blir ju faktiskt längre och längre mellan sug-attackerna. Idag är det 8 månader och 13 dagar sedan jag tog sista blosset efter att ha rökt nästan dagligen i 15 år och 2 månader.
Pengarna jag sparat på att inte röka är nu värda 7027kr

Det ska inte vara några problem att nå upp till de 120.000 sparade slantar som mitt mål är. Nu har jag sparat 105.706kr. Jag har redan börjat fundera på målen inför nästa år, det ska bli spännande. Jag får lite löneökning samt att Borg ger mig 1000kr mer per månad.

TTFN
Markus

söndag 21 september 2008

Höjd gräns för statlig inkomstskatt

Det här är väl egentligen "old news", men det slog mig häromdagen att en höjning av den gränsen borde påverka mig ordentligt.
Från och med nästa år har regeringen höjt gränsen för när man börjar betala statlig inkomstskatt från 28.400kr till 31.700kr
Det innebär att vi som tjänar över 31.700kr/månad kommer att betala
(31.700-28.400)*0.2 = 660kr
mindre i skatt varje månad.

Utöver detta kommer 3:e steget i jobbskatteavdraget som ger ytterligare drygt 300kr/månad mer i plånboken nästa år.
Totalt gör detta att det blir nästan 1000kr/månad mer över efter skatt nästa år vilket är väldigt välkommet.

Jag undrade lite varför jag inte hört så mycket om detta, men anledningen är givetvis att regeringen som profilerat 3:e stegets jobbskatteavdrag mot låginkomsttagare väljer att tona ner den här effekten för de som tjänar bra.

Jag har inget emot att betala skatt, men jag kan inte låta bli att tycka att det känns bra när man får lite mer slantar över varje månad. Mer aktier till mig! :)

Är det någon som vet om det gjordes något åt "värnskatten" i samma veva?

Läs en lagom vänstervriden artikel om detta hos expressen.

lördag 20 september 2008

Fuling från Avanza och BV

Jag fick just ett erbjudande från Avanza om att bli prenumerant på "Börsveckan" till min mailbox.
Såhär skriver de

"Börsveckan publicerar köpråd värda sitt namn!
Börsveckan är en renodlad aktietidning med ett enda mål - att hjälpa läsarna att göra bättre aktieaffärer. Varje år skriver vi hundratals analyser om både stora och väldigt små börsbolag.
Börsveckan grundades 1985 och sedan 1992 har vi satt samman en fiktiv aktieportfölj. Efter varje sommar startar vi en ny BV-portfölj som sedan summeras i juni året efter. I snitt har BV-portföljen stigit med 52 % per år mot 17 % för index under samma period. Det visar att Börsveckans råd oftast är riktiga."

"oftast är riktiga" anser jag med bestämdhet borde bytas ut mot "oftast har varit riktiga".
Utöver detta borde de lägga till en text om att historisk avkastning inte är någon garanti för framtida avkastning.
Att formulera sig såhär tycker jag är dåligt när man vänder sig till småsparare!

Förutom ovanstående är mailet fullspäckat med grafer som visar hur fantastiskt bra BV har varit historiskt. Enligt de graferna går det inte att gå back om man följer deras råd.

Bättring Avanza!

TTFN
Markus

tisdag 9 september 2008

Upp och ner, ner och opp...

... grisen gal i granens topp. Och en mus, i vårt hus, svär och tuggar snus.

Det är första raden i en barnsång som vi sjöng när min bror var liten. Det är lite så marknaden känns för tillfället. Det är omöjligt att ha ett hum från dag till dag vart börsen är på väg.
Så har det väl egentligen varit hela året. Flera av mina kollegor i bloggvärlden har slutat blogga eller dragit ner drastiskt. En del av de som fortfarande skriver skriver mest om andra saker än ekonomi.

Själv sitter jag i världens bryderier efter att insett att min fantastiska placeringsstrategi gröper ur min lilla kassa.
I fredags dippade börsen över 3% vilket löste ut ett par av mina stop-lossar.
I måndags handlades börserna våldsamt uppåt efter att det blivit offentligt att staten tar över bolåneföretagen Fannie Mae och Freddie Mac. Bland annat SEB (som jag sålde på fredagen enligt min strategi) var upp nästan 10% på måndagen, en uppgång som jag då missade.

Följande saker måste jag jobba på innan jag gör ett nytt försök med att tillämpa en strategi:

1. Köpsignaler, när ska jag gå in med pengar och när ska jag avvakta. Ska jag ha någon teknsik analys som generell riktningsvisare för att kombinera densamma med någon fundamental analys?
2. Stop-loss, är min modell för snäv? Min förhoppning var att behålla aktierna på några års sikt, inte att omsätta portföljen varenda år.
3. Positionsstorlek, hur stora positioner ska jag ta i respektive aktie? Idag styr aktiens volatilitet hur stor positionen får vara, men jag har så lite pengar att jag inte riktigt når upp till taket.

Ja, vi får se som sagt hur jag lägger upp detta för framtiden. För tillfället läser jag Benjamin Grahams "The intelligent investor" - titeln är så långt ifrån hur jag känner mig som man kan komma :)

TTFN
Markus

lördag 6 september 2008

Snäva stop-lossar

Marknaden och min placeringsstrategi lirar inte bra ihop just nu.
Jag hoppar på vid fel (?) tillfällen och stoppas ut allt för snabbt.

Det skulle inte förvåna mig om marknaden börjar gå uppåt nu, att jag börjar våga köpa lite aktier igen när OMXS står runt -20% för året (+ca 5% från nu) och att det sen därifrån går tillbaka ner till -25% och jag blir av med en massa aktier...

Jag är inte bitter, men fundersam.
Min modell måste tåla rörelser i marknaden bättre än vad den gör nu.

Den enda lösning jag kommit på hittills är att ändra koefficienten R i modellen från 0.25 till kanske 0.40. Detta skulle innebära att jag får ta mindre positioner, men det är ok.
Å andra sidan, vad är meningen med att ha stop lossar om man ändå sätter dem så vida att de bara kickar in vid ett totalt haveri?

Jag skulle vilja ha stop-lossar som berodde på hur en aktie förändrade sig i förhållande till marknaden. Alltså, om Index går ner 3% så är det ok att aktien också gör det (stoploss flyttas ner), men om index är oförändrat och aktien faller kraftigt så ska den avyttras.
Förstår ni hur jag tänker? Att det är först när en enskild "aktie avviker" från flocken som den behöver särbehandlas.

En annan lösning skulle vara att börja med någon form av trendföljning där jag sätter krav på en trend i en aktie eller marknaden och bara köper i tydliga trender. Detta blir dock lite för nära teknisk analys, jag vill basera mina köp till största del på fundamental analys.

Som det är nu blir innehaven allt för korta hur som helst, jag vill att min modell gör att mina innehav blir kvar med mig längre.

Hmm, ja... Jag får tänka lite till tror jag.

TTFN
Markus

Blogged with the Flock Browser

Sälj: Industrivärden C, NCC B, SEB A

Under fredagens nedgång såldes

Industrivärden för 73,75kr
NCC för 79,50 kr
samt SEB för 111,00kr

Tankar kring detta kommer i nästa inlägg :)

TTFN
Markus

Blogged with the Flock Browser

måndag 1 september 2008

Framflyttade stop-lossar

Idag hade jag lite tid över så jag bestämde mig för att se över mina stop-lossar. Det visade sig att det är ett par aktier som gått bra på sistone.

AstraZenecas stoploss fick jag flytta från 283.44kr till 299.18kr (Aktien stängde idag på 320kr). Anledningen är blandad: En stabilare börs (lägre volatilitet) samt en kursuppgång.

Axfoods stoploss fick jag flytta fram från 181.15kr till 189.39kr (Aktien stängde idag på 203kr).
Anledningen är nästan bara kursuppgång.

Nya värden är:

AstraZeneca 299,18kr
Axfood 189,39kr
H & M B 295,07kr
Industrivärden C 73,75kr
Kungsleden 43,4kr
NCC B 79,56kr
SEB A 110,64kr
SSAB B 128,23kr




TTFN
Markus