onsdag 6 februari 2008

Varför inte fonder...

Jag skrev häromsistens om att jag kommer sluta köpa fonder och fokusera på att köpa aktier istället.
Jag hittade en liten "beräknare" på morningstar som visar vad som händer med kapital.
Här matade jag in att jag sparade 5000kr/månad i 10 år med 10% avkastning och med 30% reavinstskatt i en fond med 1.5% avgift.

Din insats: 600 000
Fondförmög. 984 647
Avgifter: - 67 663
Säljavgifter: 0
Reavinstskatt: - 95 095
Kvar efter försäljning: 821 889

Nedan följer samma exempel, 5000kr/månad, 10 år, 10% avkastning, 30% reavinstskatt och 0% förvaltningsavgift.

Din insats: 600 000
Fondförmög. 1 007 288
Avgifter: 0
Säljavgifter: 0
Reavinstskatt: - 122 186
Kvar efter försäljning: 885 102

Du får alltså ut 63213kr mer efter försäljning (och skatt!!) om du inte har avgifter! Det försvinner ju en del för att du får skatta för pengarna som du inte betalade i avgift, därav mindre än 67663kr mer ut.
De 1.5% låter kanske lite, men i slutändan har det ätit upp över 6 månaders sparande eller totalt 22.2% av avkastningen.
(Med avgifter: 221889kr avkastning, utan avgifter 285102kr avkastning)

Till råga på det får du inte någon utdelning på fonderna (vid utdelning sänks kursen med motsvarande belopp) och väldigt få fonder slår egentligen det index de borde jämföras med!
Nästan inga gör det över en så lång period som 10 år.

Så spara i fonder du om du vill göra bankerna rikare. Jag köper aktier hädanefter!

TTFN!
/Markus

Blogged with Flock

8 kommentarer:

Gustav sa...

Hej!

Tänker du placera hela ditt kapital på den svenska börsen, eller har du för avsikt att risksprida lite genom att placera en del i de 99 procent av kakan som ligger utanför Sverige? Vilka aktier tänker du köpa i Indien, USA, Japan, Tyskland, Storbritannien, Australien, Norge och Brasilien och hur hade du tänkt dig att dessa köp skulle gå till?

Markus sa...

Hallå Gustav!
Du har helt klart en poäng, det är lurigt att köpa aktier på utländska marknader. Dels för att man (iaf inte jag) inte läser lika mycket om de marknaderna, dels för att courtaget via svenska mäklare är skyhögt.
Jag vet faktiskt inte hur jag ska göra, jag har redan en del pengar i fonder. De får ligga kvar som utlandsexponering tills vidare.
De kommande (10-12) månaderna tänker jag handla på svenska marknaden. Efter det har jag, sektor- och cap-mässigt, en väl diversifierad portfölj.
Under tiden ska jag fundera på din fråga och om jag ska handla mer utomlands överhuvud taget.

Per Penning sa...

Jag har också funderat i dessa banor och just denna månad blir det bara aktieköp.

Och även jag blir fundersam kring utländska marknader..

Och vad göra med de fonder man redan har?

Markus sa...

Per:
Fonderna jag redan har tänker jag behålla för att få lite "initial diversifiering" eftersom jag inte har pengar nog att köpa 10-12 aktier på en gång.
Sen får vi se, Gustav har en poäng!

Marcus sa...

Undra vad som skulle hända om bankerna visade svart på vitt på vad deras avgifter gör med deras sparares pengar...

Diversifierad sa...

Mitt svar blev så långt, så ni får läsa det här istället:

http://diversifierad.blogspot.com/2008/02/re-varfr-inte-fonder.html

Jonny sa...

Men du verkar inte ha räknat med courtage. Säg att du har 5000 kr varje månad och bara investerar i ett bolag åt gången så blir det courtage varje månad.

Ett courtag om 80 kr motsvarar ju 1,6 procent av ditt kapital.

Markus sa...

Du har helt rätt att jag bortsett från det. Jag har dock ett courtage på 9kr (www.aktiespar.se) så det motsvarar ca 0.18%. En försvinnande liten del :-)